Les méthodes pour faire une demande de crédit en ligne

Pour trouver un financement à un projet en particulier, les particuliers ont souvent recours au crédit pour le réaliser. Avec l’émergence des banques en ligne, il devient plus facile pour les emprunteurs de trouver des organismes de crédits qui proposent des offres de financements pour tous types de projets. Les clients ont désormais la possibilité de s’adresser à une banque puis de passer à une autre et même de les mettre en concurrence pour dénicher la meilleure offre. Pour mettre toutes les chances de votre côté lors d’une demande de crédit en ligne, il convient de suivre quelques règles.

Passer par un comparateur de crédit en ligne

Utiliser un comparateur de crédit en ligne avant de souscrire une demande de prêt présente de nombreux avantages pour un emprunteur. Il permet entre autres de trouver un crédit rapide. En utilisant cet outil, le client gagne du temps. Il n’aura plus à faire le tour des banques pour trouver la meilleure offre ou le meilleur taux. Le comparateur se charge de comparer les offres des établissements de crédit. Vous aurez alors l’opportunité de disposer de toutes les informations concernant telles ou telles offres. Le comparateur rassemble également les données liées à vos besoins et regroupe les différents crédits qui correspondent à vos critères. Le principal intérêt du comparateur de crédit est qu’il vous permette de payer des mensualités moins chères en vous procurant les taux d’intérêt les plus attractifs. Il faut savoir que les taux peuvent varier d’un établissement de crédit à un autre.

Simuler le prêt

La simulation de prêt est une étape cruciale dans une demande de crédit rapide en ligne. Elle a pour objectif d’évaluer la faisabilité du projet de l’emprunteur et le coût du financement que celui-ci doit payer. Plusieurs paramètres sont pris en compte durant la simulation à savoir la nature du projet qui nécessite un financement, le montant demandé, la durée de remboursement souhaitée et le montant de la mensualité. L’outil une fois que vous avez rempli ces informations donnera un résultat qui comprend le taux d’intérêt, TAEG et taux nominal, le montant de la mensualité, le taux d’assurance emprunteur, le montant total hors assurance.

Pour découvrir les différentes possibilités de financement, il est recommandé de moduler les mensualités et la durée du prêt. Actuellement, presque tous les établissements de crédit en ligne ou ceux possédant un site internet proposent un simulateur de crédit.

Déposer la demande et les pièces justificatives

Une fois que vous avez toutes les informations nécessaires sur le prêt que vous souhaitez contracter entre les mains, il est maintenant temps de passer à la préparation de la demande de prêt. L’opération consiste à remplir un formulaire qui permettra à l’établissement prêteur d’avoir tous les renseignements sur la situation personnelle, professionnelle et financière de l’emprunteur.

 Pour appuyer la demande de crédit rapide, l’emprunteur doit également fournir quelques documents. Il s’agit de pièces qui aideront les banques à vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Le nombre ou la liste des pièces justificatives peut différer d’un organisme de crédit à un autre, mais aussi en fonction du type de prêt.

Dans la grande majorité des cas, les pièces indispensables pour constituer un bon dossier de demande de crédit sont :

• Une pièce d’identité de l’emprunteur : elle peut-être un passeport, un titre de séjour ou une carte d’identité, un livret de famille ou livret de mariage,
• Des justificatifs de revenus : les avis d’imposition pour les personnes non salariées et les 3 dernières fiches de paie pour les salariés, rentes aides sociales,
• Un justificatif de dépense,
• Un relevé d’identité bancaire ou un IBAN,
• Un justificatif de domicile qui date de moins de 3 mois : cela peut-être une quittance de loyer, une facture d’internet ou de téléphone.

À l’aide de ces différents documents, l’organisme de crédit va calculer votre taux d’endettement et vos capacités de remboursement. Le taux d’endettement permet de déterminer la capacité de l’emprunteur à supporter et à respecter les échéances du crédit. Ce taux prend en compte le reste à vivre permettant à l’emprunteur de faire face à ses autres dépenses. En règle générale, le taux d’endettement acceptable est de 33 %. À noter toutefois qu’il est des cas où ce seuil des 33% peut être dépassé.

Il est important de préciser qu’il est tout à fait possible de faire sa demande de crédit en ligne. Tout ce que l’emprunteur a à faire est de remplir le formulaire en ligne.

Signature du contrat et déblocage des fonds après étude du dossier par le prêteur

Une fois que vous avez fourni tous les documents nécessaires pour la demande de crédit rapide, l’organisme de crédit va mener une étude approfondie de votre dossier. Une note vous sera attribuée en fonction de votre profil. Une offre de prêt sera proposée par la banque à l’emprunteur. Il faut préciser que la réponse de principe d’une demande de prêt ni les caractéristiques du prêt ne sont pas contractuelles.

À la réception d’une réponse définitive, l’emprunteur a un jour pour signer le contrat de prêt. La signature peut être faite à la main. Il doit être envoyé par courrier avec accusé de réception.

Concernant les demandes de crédit en ligne, une signature électronique suffit pour finaliser le contrat. Cette option a été imaginée pour proposer un crédit rapide. Il convient de préciser que la signature électrique ou signature numérique possède une valeur juridique équivalente à la signature manuscrite sous certaines conditions. Quand le contrat est signé, il est considéré comme conclut entre l’établissement prêteur et l’emprunteur.

En ce qui concerne l’acceptation du crédit par l’emprunteur, elle est soumise à quelques réglementations. Premièrement, la validité de la proposition de crédit est de 15 jours, durant lesquelles elle ne peut pas être modifiée. Durant cette période, le client va accepter ou non la proposition. Une fois qu’elle est signée, le délai de rétractation de 14 jours commence également à courir.

Le déblocage des fonds interviendra dans un délai de 7 jours après la signature de la proposition de prêt par l’emprunteur. Le déblocage des fonds peut aussi se faire en 48 heures pour certains types de prêts surtout pour les crédits en ligne.